プロミスは、大手消費者金融によるカードローンサービスの1つです。
消費者金融の中でも最大手の1つとして認識されており、便利で使いやすいカードローンサービスを提供している業者です。
実際にプロミスの利用者も多く、手軽にお金を借りられるサービスとして広く活用されています。
今回は、プロミスでお金を借りる前に知っておきたい審査基準や、手続きの流れについて解説をします。
- 審査通過率の高さなどから、プロミスは審査基準が比較的甘いと予想できる
- 勤続年数を伸ばすなどでプロミスの審査に通る可能性を上げられる
- プロミスには上限金利が低めなどのメリットがある
- プロミス以外に銀行カードローンの選択肢がある
これからプロミスを利用する人は、同社の審査基準や手続きの流れをあらかじめ知っておくと安心でしょう。
プロミスの審査基準は比較的甘いと予想される
プロミスの審査基準は、消費者金融サービスの中でも比較的甘いと予想できます。
プロミスに限らず、消費者金融などのカードローン業者は、自社で設定している審査基準を公開していません。
このため、審査基準については他の条件などから推測する必要があります。
プロミスの審査基準が比較的甘いと考えられる要因について、以下に3項目紹介します。
- 大手消費者金融の中で審査通過率は高水準
- パートやアルバイトでも利用できる可能性がある
- 審査基準は非公表だが安定収入が重視される
初めてカードローンサービスを利用する人でも、プロミスは比較的安心して利用できるサービスといえるでしょう。
大手消費者金融の中で審査通過率は高水準
プロミスは、大手消費者金融業者の中で、審査通過率は高水準の実績があります。
| 名称 | 審査通過率 (2023年3月実績) |
|---|---|
| プロミス | 42.6% |
| アコム | 39.9% |
| レイク | 26.4% |
参考：
審査通過率は、月ごとにバラつきはあるものの、プロミスでは常に高い率を維持しています。
審査通過率が高いということは、審査に通りやすいと考えて差し支えありません。
他の消費者金融で審査に通らなかったとしても、プロミスは利用できる可能性があります。
パートやアルバイトでも利用できる可能性がある
プロミスは、パートやアルバイトの立場でも融資を受けられる可能性があります。
プロミスの申込要件には、安定収入を得ているかという点が含まれています。
正社員として従事しているだけでなく、パートやアルバイトでも収入が安定していると判断されると、審査に通る可能性はあるでしょう。
他の金融サービスでは、生活の安定性を重視するため、利用可能者を正社員に限定している場合も少なくありません。
パートやアルバイトなど、就業形態に関わらず利用できる可能性のあるプロミスは、比較的審査が緩やかであると判断できるでしょう。
審査基準は非公表だが安定収入が重視される
プロミスに限らず、金融サービスの多くが審査基準を公表していません。
プロミスの場合は、利用の要件として以下の条件を満たしているかが確認されます。
- 年齢が18～74歳（高校生不可）
- 本人に安定した収入がある
前述のように、パートやアルバイトの立場でも、本人に安定した収入があると認定されると審査に通る可能性があります。
反対に、本人に収入がなく配偶者の収入で生活をしている人は、いくら家計が裕福であったとしても審査に落ちる可能性が高くなるでしょう。
本人に安定した収入があるかが、最も重視されるポイントであると考えられます。
プロミスの審査に通る可能性を上げるポイントを押さえよう
プロミスに申込をする前に、少しでも審査に通る可能性を高めるポイントを押さえましょう。
プロミスは、比較的審査に通る可能性が高いと考えられている消費者金融です。
しかし、確実に審査に通る保証はなく、審査に通らない申込者ももちろん存在します。
審査に通る確率を高めるため、出来うる対策は講じましょう。
プロミスの審査に通る可能性を高めるためのポイントについて、以下に6項目紹介します。
- 同じ勤務先での勤続年数を伸ばす
- 過去の信用情報を確認する
- 虚偽の申告をしない
- 利用条件を満たしているか確認する
- 他の金融サービスを同時に申し込まない
- 借入希望額を必要最低限に設定する
申込前にできる対応を済ませ、スムーズな利用を目指しましょう。
同じ勤務先での勤続年数を伸ばす
プロミスの申込時は、同じ勤務先での勤続年数が長いと、審査に有利に働くと考えられます。
プロミスを始め、金融サービスにおいて安定した収入を獲得している点は、審査を通過する重要な要件です。
安定収入を証明するうえで、同じ勤務先で長期間継続して働いている方が安定しているとみなされる可能性が高いです。
入社して数か月の新入社員より、1～2年継続して勤務している会社員の方が信頼度は高いでしょう。
プロミスの申込前に、数か月でも勤続年数を伸ばすと良いでしょう。
過去の信用情報を確認する
プロミスに申し込みをする前に、過去の信用情報を確認しておきましょう。
もし、過去に債務整理や負債返済遅延などの事故履歴がある場合は、審査に通る可能性は極めて低くなります。
事故の履歴は、5年程度記録して残ると考えられています。
過去に金融上のトラブルを起こした心当たりのある人は、信用情報における事故履歴がないか確認しましょう。
信用情報を取り扱う専門機関に問い合わせると、自身の信用情報の記録を閲覧できます。
事故履歴が消去されたのを確認してから、プロミスの申し込みをすると良いでしょう。
虚偽の申告をしない
プロミスに申し込みをする際は、虚偽の申告をしてはいけません。
例えば、他の金融業者から借入残高があるにも関わらず、借り入れはしていないと申告するケースが見受けられます。
少しでも審査に有利になるように嘘をつく人がいますが、虚偽の申告内容はバレる可能性が非常に高いです。
プロミスを始めとした消費者金融業者は、申込者の債務状況を閲覧する権限があります。
他社の借入状況は必ず確認され、申告内容と齟齬がある場合は審査において大きく不利な要因となるでしょう。
また、意図的でなくても誤った申し込みをしてしまった場合も虚偽の申告とみなされ、審査の通過が難しくなります。
虚偽の申告を避けるのはもちろんのこと、誤った内容にならないよう、十分に申告内容を見直して正しく申し込みをしましょう。
利用条件を満たしているか確認する
プロミスに申し込みをする前に、定められている利用条件を満たしているか、あらかじめ確認しましょう。
前述のように、プロミスを利用できる条件は以下の通りです。
- 年齢が18～74歳（高校生不可）
- 本人に安定した収入がある
年齢要件は、確実に審査時に確認されます。
条件の範囲に入っていない人は、他の金融サービスの利用を検討しましょう。
また、本人に収入がないとプロミスは利用できません。
配偶者の収入が十分あると利用できる消費者金融もあるため、自身に収入がない人は、他のサービスを探してみるのも良いでしょう。
他の金融サービスを同時に申し込まない
プロミスの利用申し込みと同じタイミングで、他の金融サービスを申し込むのはおすすめできません。
前述のように、消費者金融業者は申込者の信用情報を閲覧できる権限を持っています。
同時期に複数の金融業者に借り入れの申し込みをしている場合、お金に困っている人であると判断されてしまいかねません。
返済能力がないと判断され、審査に通らない可能性が高くなってしまいます。
すぐにお金を借りたい状況では、とにかく多くの金融サービスに申し込みをして、どれか1つでも利用できると良いと考える人もいるかもしれません。
しかし、複数の申し込みをする行為は、むしろ金融業者側の印象を悪くしてしまう可能性が高いです。
プロミスに申し込みをする際は、他の金融サービスへの申し込みは避けましょう。
もしプロミスの審査に落ちた場合は、一定期間を置いてから他の金融サービスの利用を検討するのがおすすめです。
借入希望額を必要最低限に設定する
プロミスの申し込みをする際に、借入希望額を必要最低限に抑えるのも効果的です。
初回利用時に、いきなり高額の申し込みをする利用者に対しては、厳しい基準で審査が実施される可能性があります。
一方、少額の申し込みに対しては返済の見込みが容易に立てられるため、簡易な審査により利用を認可する場合もあると考えられます。
借入限度額は、利用開始後に増額申請が可能です。
まずは最低限度必要となる金額で申し込みをして、ある程度借り入れと返済を繰り返し、金融業者側の信頼を得るのも良いでしょう。
そのうえで、改めて借入限度額の増額申請をすると、うまくいくケースが多いです。
総量規制の範囲内に抑える
プロミスに限らず、消費者金融に申し込みをする際は、借入限度額を総量規制の範囲内に抑える必要があります。
総量規制とは、貸金業法で設けられている規制です。
それにより、貸金業者は、申込者の年収の3分の1を超える金額を貸付してはいけないと規制されています。
そのため、総量規制に抵触する金額を申し込んだ場合は、審査に落ちてしまうでしょう。
総量規制は、1か所の金融業者からの借入金額だけでなく、すべての金融業者からの借入金額を合算して判断されます。
プロミス以外の金融業者から借り入れを受けている人は、借入総額を念頭に置き、総量規制に抵触しない金額で申し込みましょう。
プロミスを利用する基本的な流れを理解しよう
プロミスの申し込みをする前に、基本的な手続きの流れを理解しておきましょう。
プロミスは、短時間で融資を受けられるサービスですが、必要書類の提出など事前に準備すべき項目もあります。
スムーズな利用のため、あらかじめ全体的な手続きを理解すると安心です。
以下に、プロミスを利用する基本的な流れを紹介します。
- プロミスに申し込みをする
- 必要書類を提出する
- プロミス側での審査が実施される
- 契約完了後借り入れが可能になる
基本的な流れを理解して、スムーズな申し込みに活かしてください。
プロミスに申し込みをする
まずは、プロミス利用の申し込みをします。
申込時には、以下の内容を伝える必要があります。
- 住所
- 氏名
- 生年月日
- 電話番号及びメールアドレス
- 勤務先及びその連絡先
- 年収
- 他社からの借入残高
申込時の基本的な事項であるため、間違えずに正確に申告しましょう。
誤った申し込みをすると、虚偽の申告を行ったとみなされ、審査に通らない可能性が高くなります。
確定前に見直しをするなど、正確な申告を心がけましょう。
申込方法は3通り
プロミスの申し込み方法は、以下の3種類から選択可能です。
- インターネット
- 無人契約機
- 電話
インターネットで必要事項の申告をした後、無人契約機で専用ローンカードを受け取る対応も可能です。
また、電話を選択した場合は、審査後に無人契約機に赴いてカードを受け取る必要があります。
最も短時間で利用できるのは、インターネットによるカードレスを選択した場合でしょう。
最短25分で融資が完結し、最寄りの提携ATMで現金による融資が受けられます。
必要書類を提出する
必要事項を申告した後は、手続きに必要な書類を提出します。
提出を求められる書類は、本人確認書類です。
本人確認書類として認められている書類は、以下のものが挙げられます。
- 運転免許証
- パスポート
- 経歴証明書
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- 在留カード又は特別永住者証明書（外国人のみ）
インターネットによる申し込みの場合は、写真撮影によるアップロードが可能です。
無人契約機の場合は、専用のスキャン機能でデータにより提出をします。
本人確認書類は事前に用意する
申込時に慌てないように、本人確認は事前に用意しましょう。
特に、現住所と本人確認書類に記載の住所が異なっている場合には、以下の書類を追加で用意する必要があります。
- 公共料金の領収書
- 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
- 国税または地方税の領収書または納税証明書
- 社会保険料の領収書
引っ越してからすぐに借り入れを希望するなど、書面上の住所変更が間に合わない場合は、あらかじめ準備を済ませると安心です。
借り入れが50万円以上の場合などは収入証明が必要になる
申込内容によっては、本人確認書類に加えて収入証明が必要になる場合があります。
収入証明として利用できる書類は、以下の通りです。
- 直近の源泉徴収票
- 直近の確定申告書
- 直近の税額通知書
- 直近の所得（課税）証明書
- 給与明細書（直近2か月分）
プロミスの場合、収入証明書の提出を求められるのは、以下のケースです。
- 借入希望額が50万円を超える
- 借入希望額と他社からの借入残高を合算して100万円を超える
- 申込時年齢が19歳以下の場合
書類の中には事前に役所などで取得を要するものもあるため、収入証明の提出を求められると予想される場合は、事前に準備すると良いでしょう。
プロミス側での審査が実施される
申し込みを終え、必要書類を提出したら、プロミス側の審査が実施されます。
審査結果は、メールや電話により受け取るのが一般的です。
無人契約機を利用する場合は、手続きをしている無人契約機のモニタに審査結果が表示されます。
プロミスは、最短25分で手続きを終えられる消費者金融業者であるため、短時間で審査結果を受領できる場合も多いでしょう。
しかし、申込内容や混雑具合によっては、より時間がかかる場合もあります。
誰でも確実に短時間で審査が終わるわけではない点は、あらかじめ理解しましょう。
契約完了後借り入れが可能になる
無事審査に通過できた場合は、契約手続きに移行します。
インターネットで申し込みをした場合は、ネット画面上にオンラインで契約書が表示され、電子的に承認をして契約が完了します。
契約を終えると、最寄りの提携ATM、あるいは銀行振込によって融資手続きが実行可能です。
プロミスでは、借入限度額の範囲内で自由に何度でも借り入れが可能です。
自身の返済能力を考慮し、借り過ぎに注意して上手に利用しましょう。
プロミスの利用前にメリットを理解しよう
プロミスを利用する前に、金融サービスとしてのメリットをあらかじめ理解しましょう。
数ある消費者金融サービスの中で、プロミスのメリットとして挙げられる項目を以下に5つ紹介します。
- 上限金利が低めに設定されている
- 最短25分で融資が受けられる
- カードレスで自宅への郵送物をなしにできる
- 職場への在籍確認の電話は原則行われない
- 女性専用のプロミスレディースキャッシングがある
他の消費者金融にはない、プロミスならではのメリットを活かして、上手に借り入れを受けましょう。
| 名称 | 借入金利 （年率） | 借入限度額 | 融資までの最短時間 | 無利息期間 |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 4.5～17.8％ | 500万円 | 最短25分 | 30日間 |
上限金利が低めに設定されている
プロミスの上限金利は17.8%で、大手消費者金融の中では低めの水準です。
多くの消費者金融業者が、上限金利を18.0%としています。
0.2%の違いについて、微々たるものと感じる人も多いかもしれません。
しかし、借入期間や金額によっては、利息負担に大きな差が生じる場合もあるでしょう。
長期間の借り入れを想定している人で、少しでも利息負担を軽減したい場合には、プロミスはおすすめの消費者金融業者といえます。
最短25分で融資が受けられる
プロミスでは、最短25分で融資が受けられます。
特にインターネットによる申し込みでカードレスの選択をし、審査に滞りなく通った場合、非常に短時間でお金が借りられます。
大手消費者金融は迅速な手続きが魅力の1つですが、その中でもプロミスは特に手続き時間が短いため、急ぎでお金が必要になった場合でも頼りになるサービスといえます。
とにかくすぐにお金を借りなければならない場合には、プロミスを選択肢の1つとして検討しても良いでしょう。
カードレスで自宅への郵送物をなしにできる
プロミスの申し込みにおいて、インターネットによりカードレスを選択した場合は、自宅への郵送物を一切なしにできます。
インターネットによる申し込みを選択した場合は、契約手続きもオンライン上で完結できます。
家族に消費者金融の利用がバレたくない場合には、プロミスでカードレスの選択をすると良いでしょう。
しかし、返済遅延を起こした場合は自宅に督促の書面が届くなど、場合によっては郵送物が送付されるケースもある点は理解しましょう。
職場への在籍確認の電話は原則行われない
プロミスでは、職場への在籍確認の電話は原則的に実施されません。
多くの金融業者は、申込者の勤務先に電話を行い、申告通り在籍しているか確認をします。
在籍確認の電話では、プライバシー保護の観点から金融業者の名称を告げないケースが多いです。
このため、在籍確認の電話があったとしても、すぐに職場の同僚に消費者金融の利用がバレる心配は少ないでしょう。
しかし、状況によっては不審に思われてしまう可能性はあります。
一方、プロミスでは原則的に電話による在籍確認は実施しないため、安心して申し込みができます。
例外的に、申込内容によっては在籍確認の電話を実施するケースもある点は理解しておきましょう。
女性専用のプロミスレディースキャッシングがある
プロミスには、女性専用のプロミスレディースキャッシングのサービスがあります。
これは、初めてカードローンを利用する女性でも安心して申し込みができるサービスです。
相談ダイヤルでは、女性オペレーターが丁寧に優しく対応してもらえます。
また、大手SNSのLINEを使ったチャットサービスが用意されており、気軽に疑問や不安を相談できます。
借り入れの条件は一般のプロミスのサービスと同様で、学生や主婦の立場でも本人に安定収入がある場合、申し込みが可能です。
女性に優しいカードローンサービスを探す場合に、特におすすめできる金融サービスといえるでしょう。
プロミスだけでなく銀行カードローンの利用も検討してみよう
ここまで、プロミスの特徴や申し込みの流れ、及びメリットなどについて紹介をしてきました。
しかし、お金を借りるサービスはプロミスのような消費者金融だけではありません。
銀行カードローンも、便利で使いやすい金融サービスです。
お金を借りる際には、数ある金融サービスの中から、最も自分に合っているものを選択すると良いでしょう。
銀行カードローンの特徴について、以下に3項目紹介します。
- 消費者金融よりも金利が低めである場合が多い
- 大手金融機関の安心感がある
- 即日融資には対応できない点に注意する
銀行カードローンの特徴を理解して、自分に合った金融サービスを選ぶ際の参考にしてください。
消費者金融よりも金利が低めである場合が多い
銀行カードローンは、消費者金融に比べて設定されている金利が低い場合が多いです。
| ローン種類 | 業者名 | 金利 |
|---|---|---|
| 銀行カードローン | 三井住友銀行 | 年1.5～14.5% |
| 三菱UFJ銀行 | 年1.8～14.6% | |
| みずほ銀行 | 年2.0～14.0% | |
| 消費者金融 | プロミス | 年4.5～17.8％ |
| アコム | 年3.0～18.0% | |
| アイフル | 年3.0～18.0% |
少しでも金利負担を抑えたい場合は、消費者金融よりも銀行のカードローンサービスを選ぶと良いでしょう。
消費者金融カードローンと同様、銀行カードローンでも借入金の用途は自由で、使い勝手が良いです。
借り入れや返済の手続きも同様に手軽に利用できるため、銀行カードローンは金利負担を抑えられ、便利な利用ができるサービスといえるでしょう。
大手金融機関の安心感がある
銀行カードローンは、銀行が運営する金融サービスであるため、安心感があります。
特に、みずほ銀行や三井住友銀行などメガバンクと呼ばれる大手金融機関が運営するサービスであれば、お金を借りるのが初めての場合でも安心して利用できるでしょう。
銀行口座を開設しており、普段から利用している金融機関であれば、さらに安心感が得られます。
サービスによっては、銀行口座のキャッシュカードを利用してお金を借りられる金融機関もあります。
銀行カードローンは、安心して便利にお金が借りられるサービスといえるでしょう。
即日融資には対応できない点に注意する
銀行カードローンの利用において注意すべきは、即日融資に対応していない点です。
銀行は、借入希望者の情報を警察のデータベースに照会して確認する必要があります。
反社会的勢力排除の観点から設けられているルールであり、すべての銀行が従う義務です。
警察データベースへの照会は、最低でも1日を要します。
このため、銀行カードローンの場合は最速でも申込日から翌日に融資が実行されます。
急ぎでお金を借りる必要がある場合は、銀行カードローンよりも即日融資対応の消費者金融を利用すると良いでしょう。
事前準備を万全にしてプロミスをスムーズに利用しよう
大手消費者金融の中でも、プロミスは利用者が多く、安心して利用できるサービスです。
審査基準は明確に公開されていませんが、以下の点から比較的甘い審査が実施されていると考えられます。
- 大手消費者金融の中で審査通過率は高水準
- パートやアルバイトでも利用できる可能性がある
- 審査基準は非公表だが安定収入が重視される
少しでも審査に通る可能性を高めるため、プロミスに申し込みをする前に以下の対策を取ると良いでしょう。
- 同じ勤務先での勤続年数を伸ばす
- 過去の信用情報を確認する
- 虚偽の申告をしない
- 利用条件を満たしているか確認する
- 他の金融サービスを同時に申し込まない
- 借入希望額を必要最低限に設定する
近年は数多くの金融サービスが利用できますが、その中でもプロミスは以下のようなメリットがあります。
- 上限金利が低めに設定されている
- 最短25分で融資が受けられる
- カードレスで自宅への郵送物をなしにできる
- 職場への在籍確認の電話は原則行われない
- 女性専用のプロミスレディースキャッシングがある
銀行カードローンを含め、他の金融サービスと比較をして、ぜひ自身に合った使い勝手の良いサービスを利用すると良いでしょう。
